«Рады, что уже почти треть века мы приносим пользу!», — писал ко дню рождения Автоградбанка его глава Павел Сигал в апреле. И вот спустя два месяца эта история закончилась – сегодня ЦБ отозвал лицензию у одного из ключевых банков Челнов. Сколько АСВ перечислит вкладчикам и что говорят о случившемся в городе — в материале «Татар-информа».
<figure class="image"><img alt="" height="563" src="https://www.tatar-inform.ru/images/uploads/78374a7a4ce751f82418178a4d17dc0a.jpg" width="1120" /> <figcaption> <p>Уже с утра 17 июня вместо с главной страницы сайта Автоградбанка пользователь перенаправляется на сообщение АСВ об отзыве лицензии у банка</p> <p>Скриншот сайта АСВ</p> </figcaption> </figure> <h2>История одного из ключевых банков Челнов закончилась спустя 33 года</h2> <p>Этим утром главная финансовая новость в Татарстане — ЦБ лишил лицензии один из ключевых банков Набережных Челнов. Речь про Автоградбанк, который отметил в апреле свое 33-летие. Банк создан в 1991 году на базе комсомольского отделения Жилсоцбанка. Его основала один из самых уважаемых финансистов Татарстана <strong>Венера Иванова</strong>, которая определяла политику Автоградбанка вплоть до 2014 года.</p> <p>Ивановой удалось привлечь крупных инвесторов. Автоградбанк давал деньги на развитие «Транстехсервиса», «Таттранскома», фабрики «Булай» и пищевых комбинатов, трансформировавшихся в городские холдинги. Долгое время организация была ориентирована на малый и средний бизнес.</p> <p>Это сейчас слово «ипотека» стало привычным и понятным, а в 2000-е Автоградбанк одним из первых в Челнах пошел по этому пути и в конечном счете стал лидером ипотечного рынка не только Челнов, но и всей республики. Автоградбанк был заинтересован в инновациях: одним из первых банк начал внедрять пластиковые карты, осознав, что за ними будущее, не боялся использовать интернет-технологии и начал работать с материнским капиталом.</p> <figure class="image"><img alt="" height="600" src="https://www.tatar-inform.ru/images/uploads/44ba73a9ee4752043534354e4d54ac5a.jpg" width="900" /> <figcaption> <p>Павел Сигал выкупил у миноритарных акционеров банка через свою компанию 19,3% акций, а затем через подконтрольные организации довел долю до более чем 70%.</p> <p>Фото: © Максим Богодвид / РИА Новости</p> </figcaption> </figure> <h2>«Заслуженный банкир» Сигал и схематоз с маткапиталом</h2> <p>Одним из ключевых акционеров банка в 2010 году стал <strong>Павел Сигал</strong>. В этом году он отметил 70-летний юбилей, а в начале июня получил звание «Заслуженный банкир» от Ассоциации российских банков за подписью ее президента <strong>Гарегина Тосуняна</strong>.</p> <p>Сигал – фигура федерального масштаба. Он один из создателей Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России», и сейчас занимает пост первого вице-президента организации.</p> <p>Павел Сигал был совладельцем крупнейшего российского центра микрофинансирования. В 2010-м Иванова решила объединить усилия, в ее мечтах было покорение федерального рынка. Сигал выкупил у миноритарных акционеров через свою компанию 19,3% акций, а затем через подконтрольные организации довел долю до более чем 70%.</p> <p>В биографии заслуженного банкира Сигала есть и не очень приятные эпизоды. Павел Сигал был также президентом ГК «Центр Микрофинансирования» с оборотом 1,5 млрд рублей в месяц. Компания занимала 20% российского рынка микрокредитования. В 2013 году Сигала обвинили в мошенничестве. По данным следствия, преступная группа, в которую входил Сигал, собирала информацию о социально неблагополучных семьях и предлагала им обналичить сертификаты материнского капитала. Заявлялось, что на незаконном обналичивании маткапитала группа заработала около 10,5 млрд рублей.</p> <p>Однако в 2014 году Сигала выпустили из-под стражи, а расследование уголовного дела прекратили в связи с истечением срока давности.</p> <p>Эти годы были для Автоградбанка мягко говоря непростыми, но Ивановой удалось избежать массового оттока денег физических лиц и даже упрочить финансовую устойчивость своего детища. А потом Сигал вышел из-под стражи и проводил Иванову на пенсию. Якобы он остался недоволен финансовыми результатами за первые полгода 2014 года. Вслед за Ивановой ушел целый ряд топ-менеджеров.</p> <figure class="image"><img alt="" height="644" src="https://www.tatar-inform.ru/images/uploads/16dd17bebb291d24b76241deb167792a.jpg" width="1170" /> <figcaption> <p>Автоградбанк, по информации ЦБ, нарушил требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем</p> <p>Фото: страница «Автоградбанка» в соцсети «ВКонтакте»</p> </figcaption> </figure> <h2>Банк попался на крупных выплатах топ-менеджменту, которые вели к убыткам</h2> <p>Сигал, судя по поздравлению коллектива банка в апреле, строил большие планы — собирался внедрять в Автоградбанк новые продукты и сервисы, эксклюзивные банковские услуги, развивать дистанционное банковское обслуживание.</p> <p>Но, несмотря на далеко идущие планы, у Центробанка к Автоградбанку возникли вопросы. Согласно сообщению ЦБ, регулятор весь последний год неоднократно вводил ограничения на осуществление отдельных банковских операций. Таким образом Банк России надеялся повлиять на челнинскую организацию.</p> <p>По информации ЦБ, Автоградбанк нарушил требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В течение долгого времени организация работала по неэффективной бизнес-модели, активы сокращались, а их качество ухудшалось. Одновременно с этим Центробанк зафиксировал значительные стимулирующие выплаты топ-менеджменту «Автоградбанка», что приводило к регулярным убыткам и снижению размера собственных средств.</p> <p>Организация старалась «держать лицо», соблюдая формальные требования к достаточности капитала за счет схемных сделок. Например, банк обслуживал клиентов, участвовавших в проведении подозрительных операций в значительных объемах, направленных на вывод денежных средств в теневой оборот.</p> <p> </p> <h2>Вкладчикам выплатят по страховке 2,4 млрд рублей</h2> <p>По величине активов Автоградбанк занимал 218-е место в банковской системе России. У организации были отделения по Татарстану (Набережные Челны,Казань, Альметьевск, Арск, Буинск, Заинск, Тетюши), но и за пределами республики. Например, в Москве, Волгограде, Грозном и Рязани. Автоград выходил и на рынок Санкт-Петербурга, но летом 2020-го покинул его, закрыв все офисы в городе на Неве.</p> <p>Прошлый год Автоградбанк закончил так: активы банка, по документам, на 1 января 2024 года составляли 4,8 млрд рублей. Кредитная организация получила чистый убыток в размере 56 млн рублей.</p> <p>Центробанк с сегодняшнего дня назначил в Автоградбанке временную администрацию, функции которой возложены на «Агентство по страхованию вкладов». Руководитель временной администрации — <strong>Алексей Юферов</strong>.</p> <p>Вкладчикам Автоградбанка выплатят почти 2,4 млрд рублей – это вклады до 1,4 млн рублей, застрахованные государством. Выплаты стартуют не позднее 1 июля этого года.</p> <figure class="image"><img alt="" height="780" src="https://www.tatar-inform.ru/images/uploads/2dede46564736b2a153e30b11eed4eb9.jpg" width="1170" /> <figcaption> <p>Фарид Башаров: «Маленьким банкам в нынешних условиях сложно выдержать конкуренцию и соревноваться с гигантами»</p> <p>Фото: © Рамиль Гали / «Татар-информ»</p> </figcaption> </figure> <h2>Банк был удобный для бизнеса Челнов</h2> <p>«Печальное событие!» — прокомментировал «Татар-информу» крах Автоградбанка гендиректор Торгово-промышленной палаты Челнов <strong>Фарид Башаров</strong>.</p> <p>Он отметил, что банк, выросший из отделения Жилсоцбанка, был для города «финансовопроводящим инструментом», достаточно устойчивым. Было много интересных инициатив. Про Венеру Иванову глава ТПП Челнов высказался как про знаковую личность.</p> <p>«Все-таки это первый такой банк муниципального уровня! Они проводили много интересных сделок по ипотеке, когда еще ипотеку мало кто знал. Проводились семинары по теме», – вспомнил Башаров.</p> <p>Вопросы в мелком Автоградбанке решались быстрее, чем в крупных, по его ощущениям. В этом плане для бизнеса организация была удобнее. Башаров надеется, что капитала банка хватит, чтобы закрыть все обязательства перед клиентами, чтобы они не потеряли свои деньги.</p> <p>«Жалко, конечно. Маленьким банкам в нынешних условиях сложно выдержать конкуренцию и соревноваться с гигантами. Но они имеют право на жизнь как проводники финансовых операций. С моей точки зрения, печальное и в какой-то степени неожиданное событие», — высказался Башаров.</p>
Свежие комментарии